Foro de Integridad Empresarial

La corrupción es sin duda uno de los más grandes retos a los que nos enfrentamos en nuestro país.  La cultura de la mayor parte de los mexicanos es por demás decirlo, una forma de pensar donde las leyes y las normas éticas se pueden saltar con una compensación que por lo regular es monetaria, suena a película pero se manejan mucho las siguientes preguntas: “¿cuál es tu precio”, “¿de cuánto estamos hablando?”.

Hoy en día, las normas, reglas y leyes son fundamentales para un buen desarrollo como sociedad y país con las cuales se genere una sana convivencia y desarrollo por parte de cada individuo, así como el de las empresas.

México ocupa uno de los lugares más altos en corrupción a nivel Latinoamérica solamente comparado por países como Colombia o Brasil, pero la una cifra alarmante es la que ocupa a nivel mundial, ya que México es el 6to país con mayor índice de corrupción según el Índice de Transparencia Mexicana hasta el año 2017, los cuales fueron emitidos este 2018.

Definamos que es la corrupción, según la secretaría de la Función Pública nos menciona:

“Consiste en el abuso del poder para beneficio propio. Puede clasificarse en corrupción a gran escala, menor, y política, según la cantidad de fondos perdidos y el sector en el que se produzca.”

Entonces todos al menos una vez en la vida hemos sido víctimas, testigos o sabido de un caso de corrupción donde está muy bien saber y hacer virales los actos de las personas con personalidad pública, pero ¿dónde entra nuestra acción? O bien, ¿nuestra contribución a mitigar los actos ilícitos como este?

Siendo realistas muchos dicen “el cambio empieza en uno mismo” y sí es correcto, pero ¿dónde está nuestra aportación? Lo que realmente importa es la acción que tomamos cada día desde no sobornar al policía que te detuvo, pagar por un permiso o un trámite, que le libertad de una persona dependa de un recurso monetario etc.

La corrupción no solo nos afecta como individuos, nos afecta como país, afecta el desarrollo de las empresas y el crecimiento de éstas, pero sobre todo nos lleva a una sociedad acostumbrada a malas prácticas y evasión de las leyes y normas éticas donde es un constante hábito que en mayor parte se ve activo en el ámbito gubernamental.

Se ven involucrados los actos de corrupción en las organizaciones y empresas al pagar por permisos a las autoridades de los cuales no gozan con legitimidad porque no están reguladas o bien por que no tienen la información ni el hábito de la buena práctica, por que seamos honestos la mayor parte del comercio en México es de manera informal.

Al final del día muchas de las veces las personas no quieren responsabilidades fiscales que implica tener que estar en orden acorde a la ley y se tiene que pagar para poder conseguir operar, o empresas que realizan malas prácticas a sabiendas de que está mal y no cuentan los permisos pertinentes para operar pero a través de sobornos logaran operar, es aquí donde entra manera de pensar de la sociedad donde solo pueden ver el beneficio propio pasando por encima de la ley para ganarse unos cuantos o miles según sea el caso.

El Foro de Integridad del pasado 12 de septiembre de 2018 nos habla de la corrupción como una práctica o un fenómeno que lastima a los valores sociales, afecta las reglas de convivencia y causa una gran pérdida económica al país.

La corrupción nos afecta a todos los que dependemos de un efectivo y buen manejo de negocios, afecta socialmente la manera en la que piensan los individuos para sus relaciones comerciales y nos afecta a todos por que afecta el buen desarrollo del país.

Resultado de el Foro de Integridad Empresarial nos da como pauta la implementación de un Código de Integridad y Ética Empresarial del Consejo Coordinador Empresarial (“CCE”) para todas las empresas mexicanas, no importando su tamaño, proponiendo al implementarlo mejores prácticas y un buen manejo en medidas de corrupción.

Introducción e importancia de la integridad empresarial

Nuestros ponentes nos hablan de hacer un esfuerzo en conjunto de los valores implementados y los principios de las empresas, cómo es que están haciendo uso de sus actividades, donde implementar un Código de Integridad y Ética Empresarial puede tener mayor integración sustentable, para que ayude a fomentar las buenas prácticas tanto de las organizaciones como de los empresarios, que se generen negocios justos y sanos que impliquen un mejor desarrollo a largo plazo para la empresa y sancionar a quien no cumpla con dicho código, pero que existan los incentivos adecuados para aquellos que los cumplan.

¿Qué ha pasado todos estos años, por qué no se ha podido consolidar el estado de derecho?, si los abogados representan a la sociedad ante la sociedad y la autoridad ¿cómo se vislumbra la barra de ejercicio de la perfección de los abogados ?, éstas preguntan tienen mucho que ver con la tasa de impunidad en México que es del 96% de las conductas que afectan a la sociedad, según el INEGI, la tasa de la no denuncia de personas que sufren un delito y que no lo denuncian es del 95% al año, pero veamos un punto importante que es el modo en que se educan, aprenden y ejercen los parte de los abogados en México.

Se menciona en el Foro de Integridad Empresarial que se hacen “abogados en cocheras” ya que existen en el mercado escuelas que no tienen el nivel para enseñar y capacitar a los abogados en materia de su profesión y aun así, los gradúa, pero la abogacía es de bajo nivel, puesto que solo buscan emplearse para percibir un ingreso pero no tienen un código de ética que los sustente en sus prácticas y esto los orilla a caer en actos de corrupción.

Hay que inculcar las empresas que sí importa que el abogado que se contrate tenga y se rija por un código de ética para ayudar a crecer a la empresa dentro del marco legal y evitar malas prácticas, no hay que esperar como la mayoría de la sociedad mexicana “que las cosas se solucionen solas” hay que poner en práctica acciones, no esperar como una sociedad pasiva sin hacer algo al respecto.

El abogado interno de la empresa juega un papel muy importante en la lucha contra la corrupción dentro de la misma ya que influye en los siguientes puntos:

    • Influye en las decisiones de la empresa
    • Debe votar en contra de un práctica que no esté en el marco ético de la empresa
  • Se asegura del cumplimento de la ética y las buenas prácticas

A diferencia de el abogado externo, el interno solo tiene un cliente, que es la misma empresa y se ve conflictuado cuando la empresa tiene la cultura de las malas prácticas ya que esto puede poner en riesgo su trabajo, sin embargo, su trabajo es plantarse en contra del consejo administrativo ante una práctica de corrupción ya que hay que acabar con las malas prácticas que dañan a la sociedad.

Dentro de las Pequeñas y Medianas Empresas (“PyMEs”) la mayoría opera ilegalmente ya que desconoce el marco jurídico dentro del cual se debe de regir, desconoce una carpeta básica de derechos y obligaciones, y claro, se debe a que tiene una falta de cultura del estado de derecho y esto se refiere a las regulaciones que debe de tener, como darse de alta, permisos etc.

Les cuesta alrededor del 10% de utilidades las prácticas de corrupción por ejemplo en permisos y cuestiones legales cuando no están dentro del marco jurídico, si se implementara esta cultura de ética e integridad. llevaría no solo a los abogados sino también a los contadores y empresarios a tener mejores prácticas y mejor desarrollo.

Importancia de la integridad empresarial

La integridad es de suma importancia en las prácticas de nuestra empresa y en la sociedad ya que a través de la integridad se combate a la corrupción y se mitigan las malas prácticas. A nivel empresarial la implementación de un código de Ética e Integridad Empresarial, muchas de las veces se ve como una pérdida de tiempo, pero no hay que verlo así, más bien hay que verlo como una inversión la cual nos dará crecimiento a largo plazo, actuar de manera íntegra les da a los clientes una mayor certeza de que las cosas se hacen de manera confiable y transparente.

Las repercusiones que tiene en ocasiones el no tener un código de integridad se ve reflejado en la manera de actuar de la empresa, de todos los procesos que se hacen por debajo del agua en nuestro país, pero sobre todo refleja e impacta en algo de suma importancia para una empresa ya sea grande o pequeña y es la reputación, cuesta años construir una buena reputación, pero cuando se ve comprometida muy difícilmente se recupera.

Cómo definirías a los abogados, ¿arquitectos de la corrupción o guardianes de la cultura y la integridad?, aquí es donde se difiere mucho hoy en día ya que se ven comprometidas las acciones de muchos cada día y es por no tener y manejar su desempeño mediante la ética y la integridad, donde es más fácil saltar procesos y normas con compensaciones monetarias a las autoridades que marcar la diferencia y regularse ante la ley, ¿Qué esperamos de un abogado?, ¿Alguien que nos diga cómo evadir las responsabilidades o como estar dentro de la ética?, por que los abogados tienen una responsabilidad con el cliente pero lo tienen más con el estado de derecho y una sociedad que hoy en día pide a gritos que se hagan las cosas de manera correcta.

Hay que generar negocios con integridad, no partiendo de las prácticas de corrupción e implementar la ética para tener una enfoque sistémico donde todos los empleados se vean empapados de las prácticas permitidas y las que no son correctas, las consecuencias de realizar actos corruptos y conocer los valores de la empresa mediante los cuales se rige pero sobre todo recordar que el abogado que quiere resolver las problemáticas con dinero o recursos no tiene la capacidad ni la ética para llevar a la empresa por un buen camino.

Riesgos de no tener un código de ética

El riesgo de no tener un código de Ética causa que la empresa no sea sistemática, es decir, que no se manejen las acciones de cada uno de los empleados y jefes con la dirección correcta y la práctica adecuada de la cual debería regirse la empresa, por eso es por lo que hay que ser responsables desde los dueños.

El principal riesgo que se enfrenta es el financiero al no cumplir con las normas anticorrupción y lleva de la mano al riesgo operativo, donde la empresa puede desde verse envuelta negocios turbios hasta en escándalos reputacionales de alto impacto, en el cual pueden perderse empleados valiosos por miedo a verse envueltos o afectados por las sanciones que puedan generarse.

La obligación que se debe de tener por parte de un abogado que asesora a una empresa es que primero tiene que preocuparse por el riesgo que corre su cliente al no estar regulado y carecer de código de integridad y ética, pero esta abogacía esta escasa ya que los códigos éticos e íntegros no están en mayor apogeo hoy en día. Los abogados deben ofrecer control y no publicidad porque lejos de preocuparse por la fama que sus casos les den, deben preocuparse por el control y la eficacia que brinden a los clientes y esto lleva de la mano la reputación.

Es importante que los abogados tengan un código de ética para poder regir sus acciones, se debe de dejar de buscar eufemismos para no cumplir con las normas sociales o responsabilidades legales que esto conlleva, las malas prácticas y los actos de corrupción afectan el desarrollo y puede llevar a sanciones administrativas y perder la estabilidad y el crecimiento que se busca.

El consejo coordinador empresarial propone Los Principios de la Integridad y Ética Empresarial:

    1. Prohibición de la corrupción
    1. Transparencia
    1. Integridad en las inversiones y en las relaciones de negocios
    1. Transparencia en la prohibición de aportaciones con fines políticos
    1. Libertad de participación política por parte de los colaboradores
    1. Responsabilidad en la política para evitar la corrupción; existencia de controles de verificación
    1. Compromiso con la cultura de la integridad y honestidad en los negocios
    1. Desarrollo de programas de integridad
    1. Sistema de denuncia y confiabilidad
  1. Seguimiento y fomento de la integridad y transparencia en los negocios

Implementar un código de ética atrae muchos beneficios de los cuales como bien se mencionó en párrafos anteriores, es más una inversión a largo plazo que un gasto, trae consigo cosas buenas que rompen la pauta de las malas prácticas y se logra un cambio, se empiezan a tener valores en las empresas, los empresarios empezaran hacer análisis internos de sus empresas, los empresarios fomentarán los valores con sus empleados y así se evitará también un mal mayor ante los requerimientos administrativos.

La adopción del código de ética trae consigo muchos beneficios como el crecimiento de las empresas y la reputación que impacta mucho a un cliente, cuando un cliente verifica que las acciones son éticas y el plan es confiable, genera una excelente impresión y satisfacción que traerá muchos más clientes para lograr el crecimiento deseados.

En cuestión de los abogados, adoptar el código de ética evita que haya conflicto de intereses, regulación o autorregulación de la profesión, la observación entre pares alcanzando un efecto multiplicador de buenas prácticas profesando con el ejemplo que es ahí donde se crea el desarrollo y la confianza.

Se busca concientizar a través de este foro de Integridad Empresarial a todas la empresas que aún no están dentro de margen jurídico y que no tienen un marco de no corrupción, pero sobre todo a los abogados que generan mal contenido para sus clientes e influencian a las malas prácticas, se les invita con esta propuesta a estar colegiados y tener implementado un código de ética e integridad para sus clientes, lo cual generará confianza y una enseñanza se buenas prácticas para generar el cambio que se busca en el país, donde el abogado deje de ser visto como lo corrupto y se obtenga un verdadero cumplimiento de las leyes así como el crecimiento del país.

Conoce como empresa tus riesgos y asegúrate de que las medidas mitiguen el riesgo y sean eficientes, pero sobre todo hay que autogestionarse, hay un 80% de autorregulación en una empresa por hay que saber cómo se aplica en marco legal y los riesgos que corres según tus actividades porque con el código se tiene el ¿Qué? Pero el ¿Cómo?, solo se interpreta acorde a nuestros riesgos.

FINCCOM, y un servidor, AGRADECEMOS el conocimiento adquirido en este Foro de Integridad Empresarial y terminamos nuestro resumen con la siguiente frase dicha por el Lic. Rogelio Cruz Vernet:

“Olvídate de los lujos y viajes, ten integridad y conocimiento. Cuando actúas con integridad y conocimiento, el dinero sólo será un elemento más.”

Fuentes :

www.codigoeticaeintegridad.com

Primer Seminario de Identidad Digital en México

La identidad Digital (“ID”) al día de hoy es un fenómeno que se aplica en ciertas partes del mundo como método de identificación única y que funciona de manera óptima, pero que aún no tiene el alcance que debería ya que no se conoce la innovación que trae a la vida cotidiana, sin embargo, la identidad digital la usamos cada día la mayoría de las personas.

Según Mauricio Ocampo, la Identidad Digital se define como:

“Todo manifiesto en el ciberespacio, que incluye nuestras actitudes, así como la manera en la que las personas nos perciben en la red.”

Y como bien lo dice la definición es “todo manifiesto en el ciberespacio”, así que esto ocurre cada vez que nos registramos en una página de algún servicio, cuando creamos una cuenta de correo, Facebook, Linkedin, Instagram, Twitter, una cuenta en Amazon, mercado libre, o incluso sucede también cuando realizamos un registro para algún servicio digital en un banco etc.

La identidad Digital como método de identificación

En distintas partes del mundo la identidad digital se usa como método de identificación única es decir, una persona va a tener una identidad digital que le servirá para identificarse como persona, para acceder a cuentas bancarias, hacer transacciones, comprar cosas por internet, pagar en establecimientos y casi cualquier trámite con el solo uso de una Identificación (“ID”) sin trámites que requieran documentación, filas y tiempos en espera ya que todo se hace virtualmente.

La manera en la que se mueven los procesos para las personas hoy en día se está desarrollando por medio de las aplicaciones y plataformas digitales, el problema está en que cada vez que usamos una aplicación o queremos hacer uso de alguno de los medios digitales tenemos que registrarnos una y otra vez, dando datos muchas veces con nombres de usuarios y contraseñas las cuales por la seguridad de los accesos tenemos que hacerlas difíciles de predecir pero se que también a su vez se hacen difíciles de recordar.

Según datos mostrados en el Primer Seminario de Identidad Digital en México (“IDMX18”) aproximadamente un 10% de la población después de registrarse olvidó su contraseña y le impide el acceso o hace muy difícil poder recuperar las contraseñas. Se enfatizó la potencial solución de poder utilizar una sola ID para cualquier trámite o bien, cualquier proceso ya sea personal o transacciones.

Esto sin duda provocaría que hubiera mucho más flujo y menor pérdida de tiempo para los usuarios, sin mencionar el ahorro de recursos, aunque los más importante es que tendríamos más seguridad y la oportunidad de elegir qué es lo que se hace con nuestros datos sin correr el riesgo de que hagan mal uso de ellos.

Los datos en papel son los más fáciles de vulnerar ya que en ocasiones aun cuando a la organización a  la que le estamos entregando documentos y datos sensibles que “deberían” de cuidar pueden y son utilizados para malas prácticas porque en el momento en el que se los dimos, bajo la Ley, tenemos derecho a que se respete la privacidad de los mismos y la organización tiene la obligación de resguardarlos, pero unas preguntas interesantes de reflexión son:

  • En el transcurso de nuestra vida, ¿a cuántas organizaciones le hemos entregado nuestros datos y documentación?
  • ¿Quién nos asegura que se le ha dado el trato y la utilización adecuados?

La prueba está en todos los casos de fraude y robo de identidad que existen pero si solo se tuviera esta única Identidad Digital en una sola base de datos con las medidas de seguridad donde nosotros y solo cada uno de nosotros tuviéramos el control de nuestros datos y la seguridad de que no serían vulnerados.

Gobierno Digital

En IDMX18 se expuso que ya existe esta estrategia y se le llama Gobierno Digital (“GD”). Un ejemplo de un país que ya está estableciendo este principio es en Estonia:Un país con aproximadamente 1.3 millones de personas las cuales tienen una sola identidad digital la cual ocupan para transacciones bancarias, compras en establecimientos, compra y renta de inmuebles, subir al tren entre otros, pero que  llevan una vida donde el uso de dinero en efectivo es casi nulo y todo se maneja mediante la red y pagos electrónicos, teniendo el control de su información y uso de la misma con métodos de seguridad como firmas electrónicas, biométricos (huella de voz, dactilar, reconocimiento facial) e incluso hasta geolocalización para evitar los fraudes y robo de identidad.

Para un mejor uso del ciberespacio y tener la certeza de con quien estamos tratando del otro lado de la pantalla teniendo la seguridad de que la información es viable, es importante el Gobierno Digital y el registro para que cada persona tenga una sola ID, pero también existen principios y leyes con las cuales se busca dar una mejor estructura y sentido al ID, las 7 leyes de identidad son:

  1. Control y consentimiento del usuario: los sistemas de identidad digital deben revelar información identificando a un usuario sólo con su consentimiento.
  2. Revelación mínima de atributos para uso estratégico: la solución que muestre la mínima información y que mejor limite su uso es la más estable y a más largo plazo.
  3. Solo entidades justificadas: los sistemas de identificación digital deben limitar el acceso a información a las partes que tienen una relación de identidad necesaria y justificable.
  4. Identidad direccionada: un meta sistema universal de identidad debe soportar identificadores “omnidireccionales” para el uso de entidades públicas e identificadores “unidireccionales” para entidades privadas. Facilitando así el descubrimiento, pero previniendo el “lanzamiento” innecesario de correlación.
  5. Pluralismo de operadores y tecnologías: un sistema universal, debe acanalar y permitir “interacción” de múltiples tecnologías de múltiples proveedores de identidad.
  6. Integración humana: un sistema unificado debe definir al usuario humano como un componente integrado a través de una comunicación humana-máquina protegida y directa.
  7. Experiencia de usuario consistente: un meta sistema unificado debe probar una experiencia de uso simple y consistente al mismo tiempo que permite la separación de contextos a través de múltiples operadores y tecnologías.

La Identidad Digital implementada al día de hoy en un Gobierno Electrónico en países como Suecia, Estonia e India ya es una realidad que opera haciendo la identidad de las personas más segura y de accesos más rápidos a servicios y requerimientos.

Gobierno electrónico en Estonia e India: Países de innovación

Continuando con el programa en IDMX18, se habló acerca del Gobierno Electrónico en Estonia y el uso de la de ID, como se mencionaba en párrafos anteriores que cuenta con 1.3 millones de personas aparentemente con mucha menos población si lo comparamos con México pero el uso de ID les facilita mucho la vida y tienen una seguridad de poder usarla y que sus datos están seguros  ya que por sí mismo la implementación de ID conlleva tener por así de decirlo “mi yo digital” para el uso como identificación, servicios de transporte, seguros médicos, operaciones con usa sola tarjeta.

Algunos de los resultados de su uso han  sido que las firmas electrónicas además de ser más fáciles de usar ahorra el 2% anual del PIB mediante el ahorro de recursos como el papel, la policía es 50 veces más eficiente, servicios médicos más eficientes pidiéndolos desde una aplicación o bien, los médicos emiten recetas con la dosis adecuada las veces que sea necesario en caso de tomas frecuentes o tratamientos sin tener que acudir a consulta física, con tan solo presentarla en una farmacéutica poder obtenerlo o pedir a domicilio, bancas electrónicas por tanto el uso de efectivo disminuye y es muy fácil pagar, declaraciones de impuestos vía electrónica etc.

En IDMX se habló incluso de votaciones por medios electrónicos donde lo puedas hacer desde tu domicilio y que no implique un gasto excesivo en recursos durante la temporada de elecciones, esto es, debido al nivel de ciberseguridad que tiene ya que cuenta con un sistema de encriptación seguro para que no se corra el riesgo de hackeos, esto garantiza que solo se den una vez en la vida tus datos para poderte identificar siempre.

AADHAAR: Un sistema de identificación

Otro ejemplo también sobre el uso de la ID y la implementación de un Gobierno Electrónico es India, que ha implementado el sistema de registro de Identidad Digital para la inclusión financiera llamado “AADHAAR” que sirve como una identificación única y método de registro donde contiene datos demográficos y datos biométricos de cada personas es decir una identidad digital única con métodos de seguridad que son los biométricos para realizar operaciones con tan solo el uso de Tecnologías de la información (“TI”), siendo India uno de los países con más sobrepoblación en el mundo se ha implementado.

Esto ha dado pauta a que se puedan implementar en cualquier parte del mundo, que es un medio seguro y que es el futuro para dejar de tras el papeleo y sumarnos la innovación digital.

La seguridad es importante y el sistema de identificación de India es seguro, se encuentran sedes específicas en India, donde los ciudadanos se pueden registrar y gran parte de la población de India hoy está registrado en AADHAAR.

Identidad Digital en la inclusión financiera

La Identidad Digital en la inclusión financiera está marcando la diferencia entre innovar y desarrollarse o quedarse atrás en la optimización hacia los usuarios, hoy en día el mundo se mueve a una velocidad increíble en redes sociales y aplicaciones donde un video se hace viral en cuestión de minutos, donde tu número de seguidores marca la diferencia y donde un solo click o el uso de una aplicación puede hacer la diferencia en la competencia.

Como se mencionaba anteriormente, Estonia y Suecia implementan ya la ID y lleva a que los procesos sean más rápidos y eficientes además de seguros pero en estos países se encuentran empresas internacionales como Volvo que es una de las marcas de autos a nivel mundial, tienen un gran desarrollo y es por que marcan la diferencia en innovación digital e ID.

Hoy en día, según datos proporcionados en IDMX18, una vez implementado el GD a nivel Estado (es decir, país), ya las organizaciones podrán explotar al máximo los principios del GD, puesto que debe ser el Estado el que tome el primer paso.

La implementación de la Identidad Digital en México y el robo de identidad

En México; ¿Como es que se implementa la ID?, mucho se habla de la incursión que tendría aquí en nuestro país, pero no es que no se esté implementando, es más bien una cuestión de información porque existe ya en México pero no reconocida por parte de la población y es debido a que en nuestro país aún no se incursiona en su totalidad el sector digital.

Los altos índices de pobreza, los fraudes y los robos de identidad hacen que la sociedad mexicana no confíe en los bancos o en los medio digitales para hacer transacciones o brindar datos y es un tema de mucha desconfianza en nuestro país, donde el mexicano tiene la mentalidad que si mueve sus recursos mediante bancos o medios de transferencia no estarán seguros, donde dejar un documento hoy en día para un proceso es un riesgo de robo de identidad.

Nuestro país ocupa el tercer lugar de robo de identidad a nivel Latinoamérica, octavo a nivel mundial, el primer lugar en corrupción a nivel Latinoamérica y el tercer lugar en el mundo en lavado de dinero, estas cifras son alarmantes de todo el nivel de inseguridad que hay en México por eso es que sería importante implementar un Gobierno Electrónico para mitigar los riesgos que existen en robo de identidad pero definamos que es el robo de identidad:

“Apoderarse de la identificación de alguien más para llevar a cabo actos fraudulentos”

Es importante la implementación en nuestro país ya que nos habla de usar solo una identificación para hacernos únicos de otros donde solo se den los datos una sola vez y no tener que llevar documentación a muchos lugares para poder realizar trámites, una sola llave de identidad para acceder a servicios de salud, bancarios o compras.

Pero, ¿dónde podría ser implementada la ID?, implementarla en la INE implicaría que solo se las puedan dar a las personas mayores de edad, ya que es un requisito tener al menos 18 años para ser considerado mayor de edad. También se plantea que en la Firma Electrónica Avanzada en el SAT pero implica responsabilidades fiscales para quien no tiene este tipo de actividad, entonces, ¿ Dónde está el problema o dónde radica la acción para implementarlo?

Es más una problemática social, lamentablemente los mexicanos no tenemos confianza en el sector financiero ni en los medio digitales que se usan actualmente debido a los delitos e inseguridad, sin mencionar la vasta corrupción que existe actualmente y no es que solo en el sector financiero, es de todas las malas prácticas y fraudes que realizan las personas en los medios digitales.

Importa mucho el miedo que se tiene a lo nuevo, al cambio y a la tecnología somos una país que tiene altos índices de pobreza y donde no toda la población alcanza a tener acceso a los medio digitales, por eso mismo es una cuestión de educar y si educar a las personas a no tener miedo de las tecnologías y quitar esa mentalidad de corrupción y beneficio propio a costa de los demás.

Así que es importante realizar este cambio para que no se dé por hecho que en la red  podamos identificarnos con solo un ID y no tener que manejar decenas de usuarios contraseñas que en determinado momento no sabemos quién está detrás del usuario, pero lo cierto es que todas las acciones e innovaciones son útiles para la optimización, eficiencia, comodidad y en su determinado punto seguridad por que seamos honestos se el crimen o los criminales también se actualizan y buscarán la manera del vulnerar las normas y protocolos de seguridad sin embargo cada vez que cambiamos estamos a un paso más de poder lograr estar seguros.

Reportaje por: Iván Razo, Consultor
FINCCOM®

El termino compliance se ha vuelto en uno de los más recurridos en el mundo legal y empresarial. El fenómeno del compliance ha dado paso a una nueva profesión, “el compliance officer” u “Oficial de Cumplimiento”. Pese a este avance para muchas personas dicho término aún resulta desconocido o fuera de sí, inclusive se tiene la idea de que es un tema que solo les compete a las empresas.

¿Qué es el compliance?

El termino compliance o cumplimiento normativo es una tarea que consiste en establecer las políticas y procedimientos adecuados para garantizar que una empresa y las personas que la integran cumplan con el marco normativo aplicable. En este sentido se puede comprender dentro del marco normativo se hace mención a aquellas normas, leyes, reglamentos, políticas, así como lineamientos internos que la empresa decida llevar a cabo.

Las funciones del compliance se dan mediante cinco pasos:

  1. Identificación de los riesgos a los que se enfrenta la empresa.
  2. Prevenir e implementar procedimientos de control que protejan a la empresa.
  3. Monitorear y detectar la efectividad de los controles implementados.  
  4. Dar solución a algún problema de cumplimiento.
  5. Brindar asesoría a los directivos y trabajadores para llevar a cabo su trabajo de acuerdo con la normativa vigente.

Anteriormente, dichas funciones estaban a cargo de grupos de abogados. Pero debido a la complejidad y multidimensionalidad del marco regulatorio en las distintas áreas y modelos de negocio, la labor del compliance ha encontrado un nuevo enfoque. Tanto empresas, como firmas de auditoría y despachos jurídicos ha puesto mayor énfasis en integrar esquemas de compliance. El papel del compliance ha ido en ascenso debido a que permite trabajar de una manera funcional.

El compliance pude utilizarse de dos formas. De una manera descentralizada al permitir la colaboración autónoma y responsable de las personas que integran a la empresa y regirse no por una persona que lleve a cabo las tareas de supervisión sino por un marco normativo que establezca las competencias y códigos internos. O bien la labor del compliance se puede implementar en esquemas de trabajo centralizados, en las que las personas asignadas controlan las actividades de la organización.  Cabe señalar que la articulación y cooperación entre las distintas áreas y departamentos es fundamental para asegurar el buen funcionamiento de la empresa.

La evolución global del compliance

Los alcances del sector financiero se han globalizado y se han expandido a muchos sectores de la economía. De igual manera se han incrementado los riesgos sobre fraudes, esquemas complejos de lavado de dinero, casos de corrupción y robo de información, elementos que vulneran la estabilidad de las empresas. A pesar de que el compliance, tiene origen en el sector financiero anglosajón, el cual desde hace tiempo ha estado sometido a una amplia regulación, a nivel internacional se impulsado nuevas reglas para procurar la estabilidad y seguridad del sistema financiero, lo que ha llevado la profesión de compliance por todo el mundo.

En muchos países la profesión de compliance es algo novedoso. Gran parte del desarrollo de área de oportunidad, ha sido gracias a las empresas transnacionales, las cuales a través de una organización corporativa  comenzaron a dividir las tareas en las distintas facetas desde la producción hasta la administración y distribución de las ganancias. Posteriormente las prácticas empresariales se han extendido y han sido adoptadas por empresas de origen nacional con amplios nexos a nivel internacional como requisito para crear un marco normativo que promueva las mejores prácticas.

La adopción del compliance dentro del sector empresarial corresponde a una necesidad de seguridad y garantía sobre el funcionamiento adecuado de la organización, así como para tener certeza en la participación de socios e inversionistas dentro del modelo de negocio. Muchas veces la evasión de sanciones o el incumplimiento de lo acordado en contratos han obligado a los bancos y empresas a crear departamentos especializados y contar con personal dedicado a la asesoría legal para prevenir y corregir posibles delitos.

Fuente:  https://sanlex.es/blog/que-es-el-compliance 

CALCULADORA

Del 03 al 17 de noviembre del año pasado, los asesores del Grupo de Acción Financiera (GAFI) asistieron a Irlanda evaluar y realizar el reporte (evaluación mutua) correspondiente que analiza las medidas que ha tomado el país en cumplimiento a las 40 recomendaciones y su nivel de efectividad en la prevención del lavado de dinero y del financiamiento al terrorismo.

Irlanda es un país ubicado en nororiente de Europa, que hace frontera con el Reino Unido; es una democracia parlamentaria presidencial. Su nivel de población pues tiene un poco más 4,6 millones de habitantes repartidos en cuatro provincias que se dividen en 32 condados. Es miembro de la Unión Europea y su moneda oficial es el Euro.

La evaluación mutua es la revisión de las medidas que han implementado por los países para implementar sistemas para prevenir el lavado de dinero y el financiamiento del terrorismo. También se evalúa el debido cumplimiento y aplicación de las 40 recomendaciones emitidas por el GAFI.

Del reporte del GAFI, se podrían mencionar los siguientes datos y recomendaciones:

  • Irlanda ha realizado acciones legislativas sobre la coordinación y la cooperación para la prevención del lavado de dinero y el financiamiento al terrorismo.
  • El gobierno irlandés está consiente de la situación del lavado de dinero y el financiamiento al terrorismo en su país, por lo que adopto un enfoque de supervisión basado en el riesgo, por ejemplo: el Banco Central de Irlanda tiene un buen desempeño en la vigilancia de las instituciones financieras para así prevenir las transferencias de dinero al crimen organizado.
  • El gobierno y los servidores públicos tiene un buen entendimiento del tópico, sin embargo; en el sector privado tienen nociones muy básicas. Los asesores del GAFI opinan que con el tiempo y con mayor divulgación expedida por las autoridades competentes el nivel de compresión de mejorará.
  • Irlanda cuenta con un marco legislativo sólido para la persecución de lavado de dinero, pero aún no se ha traducido en resultados pues está en etapa de prueba.
  • Irlanda no ha demostrado plenamente su capacidad para identificar e investigar una amplia gama de actividades relacionados con el lavado de dinero, incluyendo los delitos precedentes.
  • Ha tenido éxito en las declaraciones de culpabilidad en este tipo de delitos, pero no han habido condenas posteriores al juicio.
  • Demostró que coopera internacionalmente con las investigaciones de lavado de dinero y financiamiento al terrorismo, pues el número de solicitudes de apoyo han ido en aumento.
  • Ha logrado identificar grupos de crimen organizado o grupos de exparamilitares con actividades como: tráfico de drogas, tráficos de personas, contrabando de inmigrantes, contrabando de cigarros y gasolina y fraude.
  • El gobierno irlandés explica que el resultado de sus esfuerzos han sido focalizados a las fuentes de los grupos locales de terrorismo; ya que sus métodos han evolucionado del contrabando de cigarros y gasolina o crímenes violentos como el robo, a delitos menos “riesgosos” como el autofinanciamiento y la extorsión.

Se puede apreciar que no sólo es legislar, es necesario implementar todo una estrategia, logísitica y herramientas para prevenir estos delitos. Irlanda cuenta con varios aciertos pero también con varios vacíos.

Entre febrero y marzo de este año, los asesores de GAFI vinieron a nuestro país a realizar el análisis correspondiente. ¿Cómo le irá a México en su evaluación?

Fuentes:
www.europe.eu
www.faft-gafi.org
www.gafilat.org

 

lupas

El día 29 de agosto del presente año, fueron publicadas en el Diario Oficial de la Federación las nuevas disposiciones que la Comisión Nacional Bancaria y de Valores estipuló para que las Instituciones de Crédito cooperen en la prevención de delitos financieros y en suplantación de identidad. 

El motivo esencial de la reforma a la Ley de Instituciones de Crédito es que se puedan detectar actividades anómalas y quiénes las realizan, es por eso que ahora las Instituciones de crédito deberán verificar la identidad de los posibles clientes previó a la celebración algún contrato para realizar operaciones.

Las instituciones deberán solicitar mínimo:

  • Credencial para votar expedida por el Instituto Nacional Electoral, o en su defecto Pasaporte vigente expedido por la Secretaría de Relaciones Exteriores.
  • Clave Única del Registro de Población (CURP).
  • Número de teléfono celular o correo electrónico para que el posible cliente puede ser contacto y notificado de cualquier contratación de productos o servicios.
  • En caso de ser extranjero, además del CURP y del número celular o correo electrónico, se le solicitará los documentos necesarios expedidos por el Instituto Nacional de Migración, que compruebe la legal estadía en el país.

Con estos datos, la Institución de Crédito deberá verificar la autenticidad de los documentos proporcionados por los interesados a celebrar un contrato con ellas. Es por eso que la Institución puede aprovechar los recursos de verificación que ofrecen las entidades gubernamentales. Del mismo modo, si las Instituciones consideran necesario podrán solicitar más documentos para su debida averiguación.

Las Instituciones de Crédito podrán crear un banco de huellas dactilares de los clientes, ya que estas pudieran servir de apoyo para verificar la identidad de quienes celebraron algún contrato para realizar operaciones. Previó al escaneo de huellas de los clientes, la Institución deberá escanear las huellas de directivos, empleados o funcionarios, con la tecnología necesaria.

La Comisión Nacional Bancaria y de Valores podrá aprobar  diversos mecanismos para la toma de huellas dactilares o de cualquier otro dato biométrico que cuente con elementos de seguridad necesarios, para el resguardo de información y que confirme que identidad en cuestión la mismas de la persona que se encuentra en los registro del Instituto Nacional Electoral o de cualquier otra entidad gubernamental que emitas identificaciones (pasaporte o cartilla militar).

En esta reforma también contempla la verificación de identidad no presencial, para persona física de nacionalidad mexicana, por lo que las Instituciones de Crédito requerirán:

  • Aprobación de la Comisión Nacional Bancaria y Valores.
  • El potencial cliente deberá de remitir a través de un medio electrónico a la Institución un formulario que deberá contener como mínimo lo siguiente:
    a) Apellidos y nombre tal como aparece en la credencial para votar.
    b) Fecha de nacimiento.
    c) Género.
    d) Lugar de nacimiento y nacionalidad.
    e) CURP.
    f) En su caso, Registro Federal de Contribuyentes (RFC) 
    g) Domicilio de residencia (dirección completa).
    h) Número de teléfono celular o correo celular.
    i) Ocupación, profesión, actividad o giro al que se dedique el posible cliente.
    j) Apertura de cuenta de depósito o contrato de apertura de crédito que adquirir.
    k) Manifestación en la cual consiente que su voz e imagen sean grabadas al establecerse una comunicación por algún medio audiovisual y en tiempo real.
  • Fotografía a color de la credencial para votar expedida por el Instituto Nacional Electoral por el anverso y reverso. 

Una vez recibidos los documentos, la Institución de Crédito deberá verificar que el aspirante a cliente tenga alguna cuenta; en caso de contar con una  la Institución deberá cotejar la información proporcionada con la que tiene en sus registros. Durante la investigación, se deberá informar al cliente el avance de la misma en tiempo real. La comunicación deberá ser grabada en buena calidad de imagen y sonido que permitan la identificación del solicitante, ser conservada y sin edición, ya que en ella podrán calificarse acciones como actitudes sospechosas.

Las Instituciones de Crédito deberán dar cabal cumplimiento dentro de los próximos doce meses, pues su entrada en vigor fue a partir del 30 de agosto de 2017.

Fuente:
http://www.dof.gob.mx/

 

BOLSA_2016

En la tarde del día 29 de agosto, salió a la luz la noticia que la Bolsa Mexicana de Valores tendrá competencia: la Bolsa Institucional de Valores a quien cariñosamente llamaremos BIVA.

BIVA, después de 42 años, será la nueva Bolsa Valores afincada en nuestro país. De acuerdo con la publicación del Diario Oficial, la Secretaría de Hacienda y Crédito Público, con aprobación de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores; se le otorgo el Título de Concesión para organizar y operar una Bolsa de Valores.

De las tantas actividades que BIVA podrá desarrollar serán:

  • Desarrollar sistemas operativos de negociación y divulgación de información al público.
  • Vigilar las operaciones que se realicen en los sistemas operativos de negociación.
  • Listar valores y realizar un Sistema Internacional de Cotizaciones conforme a la Ley del Marcado de Valores.
  • Certificar la cotización y operaciones de valores.
  • Regular sus actividades y la de los integrantes.
  • Informar de posturas y del mercado en general.
  • Identificar y clasificar todas las transacciones.
  • Detectar irregularidades en las operaciones y preparar un sistema de respuesta para evitar la negociación de valores.

Se espera que BIVA comience con sus actividades en enero de 2018, bajo es amparo tecnológico de Nasdaq a través del sistema Nasdaq X-stream Trading, que es utilizado por alrededor de 70 mercados a nivel internacional.

Fuente:
http://www.dof.gob.mx
http://www.elfinanciero.com.mx 

 

 

 

 

La presencia de ataques cibernéticos, en México y el mundo, se han hecho cada vez más comunes y frecuentes. La mayoría de ciberdelitos están dirigidos a empresas y afectan directamente a su reputación, la confianza y lealtad de sus clientes e inversores. Gran parte de los ciberataques son organizados por bandas criminales que buscan obtener un beneficio económico. La Organización de las Naciones Unidas (ONU), indica que el 80% de los ciberdelitos son realizados por bandas delincuenciales que tienen un alto nivel de organización y que se valen de herramientas tecnológicas para manipular bases de datos.

Tanto el sector público como el privado, necesitan talento especializado y mejores prácticas para hacer frente a los ciberdelitos. De acuerdo con Internacional Business Machines (IBM), en la actualidad existe una falta de candidatos calificados para el trabajo en campo. Los profesionales se encuentran en un entorno laboral que demanda una formación continua y especializada acorde con la evolución de la información y comunicación de la tecnología. La firma Frost & Sullivan tiene estimaciones en las que las que señala que la brecha entre los profesionales especializados en temas de ciberseguridad y las posiciones vacías alcanzará 1.8 millones en cinco años.

En México, a pesar de que aún no se cuentan con programas académicos especializados en la materia, se han comenzado a dar algunos pasos substanciales. Con base en información publicada por la revista Forbes México, gracias a una alianza con IBM, a partir de este semestre los estudiantes de la carrera de contaduría y administración de la Universidad Nacional Autónoma de México (UNAM) podrán tener acceso a un programa de asignaturas empresariales con un enfoque organizacional en el que se podrá elegir como materia opcional la cátedra de Ciberseguridad a fin de crear profesionales mejor preparados en los problemas tecnológicos que aquejan a las empresas.

Los objetivos de la materia opcional se basan en comprender la importancia de la seguridad informática, las diferentes dimensiones de la seguridad y su aplicación a partir de controles, procesos y tecnologías en el contexto mundial actual. Asimismo se busca generar conocimientos de seguridad informática, estudiar métodos de hackeo ético y sus implicaciones legales y profesionales. Las principales metas de esta nueva disciplina se basan en comprender la importancia y el cuidado del manejo de datos dentro de una organización, así como estudiar algoritmos, protocolos y sistemas que se utilizan para dotar de seguridad a las empresas.

En FINCCOM Consulting Group, entendemos que los delitos relacionados a ciberataques representan un problema que va en aumento y que afecta de una manera considerable al rendimiento de las empresas. De igual manera somos conscientes que en el país aún no existe la oferta educativa que atienda esta problemática. Por esta razón uno de nuestros principales objetivos, como consultoría especializada en delitos financieros, es prevenir de una manera efectiva los riesgos cibernéticos que enfrenta las organizaciones a la hora de hacer negocios y ser un referente en la creación de información sobre esta área de vital oportunidad para el entorno empresarial.   

Fuente:

https://www.forbes.com.mx/unam-impartira-en-sus-aulas-la-materia-de-ciberseguridad/

Fraude Telefonico

La Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef), emitió una alerta sobre un nuevo caso de fraude telefónico en nombre de BBVA Bancomer.

La forma en la que opera este tipo de fraude se genera a través de una llamada en la que se pregunta por un rembolso de un seguro de vida que no ha contratado el usuario. Dentro de este proceso se le solicita a las personas que proporcionen la numeración completa de su tarjeta y su vigencia, a fin de hacerse acreedor a un reembolso por parte de la institución bancaria.

Ante tal situación la Condusef, exhorto a la población a no ser víctima de este tipo de llamadas que buscan lucrar con sus cuentas personales y propone las siguientes recomendaciones:

  • No proporcionar datos acerca de su información financiera vía telefónica
  • Considerar que ni las autoridades encargadas u otro operador financiero, solicitan datos personales a través de correo electrónico o por llamada telefónica, sin previo aviso.
  • En caso de alguna duda lo mejor es llamar directamente a la institución bancaria.

Fuente:
www.excelsior.com.mx