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Las Fintech son empresas que ofrecen productos y servicios financieros, haciendo uso de tecnologías de la información y comunicación.

En las fintech, el tema de un riesgo sistémico no existe aún porque es muy pequeño el ecosistema, pero hay que preverlo para un futuro.  Se considera que los temas importantes que hay que prever son la protección al consumidor, que no se genere una situación en la cual se vea estafada una persona porque luego esto irá en contra del propio ecosistema fintech, así como el tema de prevenir las actividades ilegales o de lavado de dinero.

 

Actualmente cualquier país que que tenga como propósito regular a las fintech debe de crear una regulación dirigida a la protección al cliente, en la prevención del lavado de dinero y evitar que este tipo representen un riesgo sistémico,

–  Juan Ketterer, jefe de  División de Mercados de Capital e Instituciones Financieras del BID

La protección al cliente debe de ser fundamental en cualquier regulación que se pretenda aplicar a las fintech, ya que en caso de que se dé algún evento significativo de estafa, esto impactará de manera negativa tanto en el usuario como en el propio ecosistema de este tipo de plataformas.

El tema regulatorio siempre se tiene que analizar con un método, el cual tiene que llevar a tres temas:

  • El riesgo sistémico
  • Protección al consumidor
  • Todo lo relativo a actividades ilegales y lavado de dinero

La SHCP  (Secretaría de Hacienda y Crédito Público) presentó el borrador de la ley de Tecnología Financiera, la cual se prevé sea presentada en septiembre próximo en el Congreso de la Unión.

Con base en el borrador , la ley se basaría en cinco ejes:

  • Profundización financiera,
  • Protección al consumidor,
  • Preservación del sistema financiero,
  • Promoción de la competencia 
  • Prevención del lavado de dinero y financiamiento al terrorismo.

Con esta ley se regularán principalmente las actividades de las plataformas de fondeo colectivo (Crowdfunding), de medios de pago electrónico y las  que sean enfocadas a la administración de activos virtuales.

Uno de los puntos importantes de la regulación que han implementado algunos países son los espacios transitorios que se contemplan en este tipo de normativas con la finalidad de saber qué tipo de reglas específicas tienen que cumplir las fintech de acuerdo con su modelo de negocio.

Actualmente en su mayoría, los países establecen entornos regulados transitorios y de prueba para ir ajustando la normativa conforme a estos fenómenos y a estas actividades de negocio que van desarrollándose. 

Cabe destacar que el primer borrador de la ley de Fintech contempla este tipo de espacio, ‘Regulatory Sandbox’, la cual ha desarrollado excelentes resultados en países como Reino Unido, ya que ha  permitido el nacimiento de innovaciones aplicadas a los servicios financieros.

Actualmente se puede observar que resulta una obligación y no una opción este tipo de inversiones en estas innovaciones, ya que quien no lo haga se quedará atrás. Todos los bancos y todas las entidades financieras deberían ya estar en la frontera de este tipo de desarrollos.

América Latina se ha posicionado como una región donde se ha tenido un crecimiento importante de empresas Fintech; sin embargo, todavía se encuentra por debajo de Europa, EE.UU.  y China.

Hasta ahora se tienen identificadas a 703 plataformas Fintech localizadas en 15 de los 18 países de AL; Brasil es el país con el mayor número de fintech, con 230, seguido de México, que cuenta con 180 y Colombia, que tiene 84.

Resulta necesaria una normativa que regule las actividades financieras que se hacen por medio de la tecnología, hay puntos que contiene el borrador de la ley de Tecnología Financiera que invariablemente preocupan a las Fintech.

“El borrador presenta una ley bastante rígida, que en caso de ser aprobada como está no correspondería a la realidad del ecosistema actual”

-Josu San Martin del Nozal, director general de la organización FinTech México.

“Un punto preocupante de dicha ley es el de pedir autorización a la Comisión Nacional Bancaria y de Valores  cuando se busque recabar capital de fondos de inversión de riesgo para este tipo de plataforma”

Juan Carlos Flores Acevedo, director grl de plataforma de Crowdfunding Doopla.

¿Qué se aprende de esto?

Con la llegada de las Fintech al sistema financiero, las instituciones tradicionales también deben de observar este tipo de desarrollos, con la finalidad de que puedan implementarlos en su operatividad en beneficio de su cliente.

Resulta trascendental resaltar que es algo benéfico para el entorno Fintech, debido a que no se pueden imponer las mismas reglas del sistema financiero tradicional a este tipo de plataformas.

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